Banxico, el Banco de México, subió la tasa de interés nuevamente y se sitúa en 10%, un nivel histórico para contener la inflación. Este es un tema que nos puede afectar como individuos a nuestras finanzas personales y no es ajeno a nuestra vida cotidiana. Debido a eso, la importancia de conocer esos valores y cifras.

La tasa referencial establece el costo que costean los bancos por prestar dinero, por ende, fija los intereses que cobran los bancos por los créditos que transfieren a sus clientes.

La inflación, a todos en diferentes medidas y grados nos está afectando, en agosto obtuvo niveles que no se veían desde diciembre del 2000, alcanzó una tasa anual de 8.7%, su nivel más elevado desde diciembre del 2000, fue de 8.96%; aunque en octubre bajó un poco para situarse en 8.41%.

Cuando Banxico visualiza que la inflación está subiendo, toma varias medidas, una de las cuales es elevar la tasa de interés. Cuando esto sucede, el costo de los créditos es mayor, lo que lleva a que el dinero cada vez alcanza menos, consumimos menos, no gastamos tanto y así se aquieta la inflación. En cambio, si la tasa de interés disminuye, el crédito se torna más barato y de esta manera se fomenta a que la población consuma y gaste más. 

En definitiva, la tasa de interés impacta en los préstamos bancarios personales, préstamos online o de nómina, en la compra de un auto, de una casa, inclusive en las tarjetas de crédito. Esto lleva a que el pago de intereses que vamos a realizar sea mayor.

Este anuncio realizado por Banxico aumentará los pagos, en el caso de deudas y créditos a tasa variable. Por el contrario, si el crédito es a tasa fija, no sufrirán impacto en los pagos y no afectará al crédito, siempre y cuando no se generen retrasos en dichos pagos. 

Se prevé que en lo que queda del 2022, las tasas de interés continúen subiendo, si la inflación no se aplaca. Por lo cual es importante tener en cuenta que, si está en sus planes comprar una casa, un auto o adquirir un préstamo personal, acordar los créditos a tasas fijas.

Una novedad positiva anunciada por Banxico, es que las personas que tienen ahorros obtendrán mayores rendimientos y ganancias, por ejemplo, las inversiones en Cetes y otras formas de inversión.

Algunos analistas financieros pronostican meses venideros muy difíciles, como recomendaciones básicas que puede llegar a impedir algún problema, es poseer un fondo de emergencia, ya que esta elevada inflación hace que todo alcance menos.

Para contar con un fondo de emergencia, el primer paso, es crear un registro minucioso de los gastos fijos y los gastos forzosos (renta, alimentación, transporte, pago de servicios, etc.). En segundo lugar, hay que detectar los gastos variables, modificar los consumos que pueden llegar a evitarse y planificar mejor lo que se gasta en diversión (cine, salir a bailar, ir a un bar, etc.). Todo esto nos permitirá conocernos mejor financieramente hablando y generar una base de ahorros para cualquier escenario imprevisto o emergencia que surja. Una reserva de ahorro se aconseja sea el equivalente a seis meses de los gastos mensuales, mínimo tres.

Otra de las recomendaciones es conservar las deudas bajo control y vigilar que el pago de las mismas no supere el 30% de los ingresos mensuales.